本人確認について教えて下さい

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[ 1 ]投稿者：杏 jmWnZwOf ：07/02/03/（土）17:40:56

素朴ですが重大な疑問です。教えて下さい。良く本人確認書類提示とかコピー添付ってありますが、これらは何か特殊な機関に照会したりされるんですか？それとも実在する人物かどうかの確認だけなのですか？免許証なら照会したら色々判断できるのは何となく分かりますが私の場合、建築業で本社が他県にありそこの組合の国保です。住まいは都内ですが保険が組合国保だと何か不利ですか？保険証等は記号番号とかで何かわかるのですか？ホントに無知ですみませんがどなたか教えて下さい。お恥ずかしいのですが私30過ぎているのですが先日Ｏ○Ｃカードを初めて持ちました。やはり年齢的にクレカを所持していないのはおかしいのでしょうか？
まわりは何かとすぐにカードを使っていますが...

[ 2 ]投稿者：白石御影 fsNvQfch ：07/02/04/（日）21:16:57

まず、クレジットカードの発行には以下のような手順を踏みます。
１．申込み
　　↓
２．カード会社による審査
　①実在する人か？
　②これまで事故はないか？（個人信用情報機関への照会）
　③カードを発行する他の障害がないか
　　↓
３．発行の可否判断
　　↓
４．カードorお断りの手紙発送
（もっとも、カード会社によって多少の順番の前後はあります）

>本人確認書類提示とかコピー添付ってありますが、これらは何か
>特殊な機関に照会したりされるんですか？
>それとも実在する人物かどうかの確認だけなのですか？
との質問ですが、確かに、上で述べたように、
>①実在する人か？　②これまで事故はないか？
という審査は行います。
しかし両者は別物なので、本人確認書類を②の為に使うのではなく、
あくまで①のために使うに過ぎません。
そしてその本人確認については、本人確認法等において定めがあり、
その様式に則って行われます。
その上で、免許証等の書類と関係なく、②これまで事故はないか？
という審査に移ります。
ここで個人信用情報機関に情報の照会を行います。

>建築業で本社が他県にありそこの組合の国保
国保ではなく、健保ですよね？
そういう種類の違いに関して、審査上特に差異はありません。
架空人に健康保険証が発行されることはないのが基本ですので、
それの有無によって、実在するか架空の人かという判断をするに
すぎません。

>保険証等は記号番号とかで何かわかるのですか？
カード会社がその記載により何か調査するということはありません。
ただし、カード会社が「きちんと本人確認しましたよ」という
証拠を残すために、発行機関と有効期限等を記録として残すことに
なっています。
またカード会社によっては、記号番号を残すところもあります。
これも本人確認法等に定めがあります。
くどいですが、これらの記録は、あくまでカード会社が
「本人確認法等に則って本人確認していますよ」という証拠を
残すためのものです。

>やはり年齢的にクレカを所持していないのはおかしいのでしょうか？
そういう方はいくらでも居ますよ。
家電量販店で半日ぐらいグルグルしていると、３０歳以上の方で
ショッピングクレジットを組んでいる方を数人見かけます。
彼らはほとんどそういう方ではないでしょうか。